“由于疫情的影響，我的收入減少了。當(dāng)我得知廣州可以延期還貸時(shí)，我馬上聯(lián)系了銀行的客戶經(jīng)理。在我提供了材料之后，手續(xù)就很順利了。”剛剛辦理完按揭延期手續(xù)的廣州市民林女士高興地說(shuō)。
近日，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國(guó)興業(yè)銀行和廣州農(nóng)商銀行在內(nèi)的多家銀行在廣州分行均推出了面向個(gè)人的延期還貸服務(wù)。每家銀行對(duì)此都有不同的分項(xiàng)政策。
涉及哪些人群?他們是如何完成這些程序的?
人民網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，延期還貸主要包括:參與疫情防控的各類工作人員;因新冠肺炎住院或隔離的;疫情防控需要對(duì)觀察人員進(jìn)行隔離;受疫情和防控措施影響，暫時(shí)失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源或受到較大影響的人群包括小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)民等。
從具體政策上看，大部分銀行采取的措施是:延遲還貸(提供寬限期)、延長(zhǎng)還款期、改變還款方式、申請(qǐng)征信異議等。延期時(shí)間(寬限期)根據(jù)實(shí)際情況靈活，最少為1個(gè)月，最多在介于3至6個(gè)月，有些長(zhǎng)達(dá)12至18個(gè)月。廣展期間，無(wú)逾期，無(wú)罰金利息，無(wú)征信報(bào)告。
記者在采訪廣州多家銀行后了解到，貸款延期還貸政策在本息方面沒(méi)有任何優(yōu)惠，也不是說(shuō)只還本息不還利息。中國(guó)工商銀行廣州分行表示，這種寬限期服務(wù)允許借款人同意在貸款有效期內(nèi)不償還本金。展期借款利息按本金實(shí)際占用情況計(jì)算，展期后可一次性返還，也可分次返還。根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行廣州分行的說(shuō)法，暫停還款期間的貸款金額可以一次性還清，也可以在隨后的每個(gè)月平均償還。
至于申請(qǐng)方式，各家銀行均表示可以線上線下辦理，也可以直接聯(lián)系當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)的銀行工作人員。例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣州分行表示，符合救助條件的客戶，可直接向農(nóng)行貸款經(jīng)辦行申請(qǐng)。如暫時(shí)不方便或無(wú)法聯(lián)系到貸款銀行，可向農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)中心95599登記需求，農(nóng)業(yè)銀行將安排專人客戶經(jīng)理跟進(jìn)。
據(jù)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，不同銀行對(duì)延期還貸申請(qǐng)材料有不同的要求。大多數(shù)銀行需要提供收入證明和疫情影響的相關(guān)信息，銀行才會(huì)批準(zhǔn)。值得注意的是，申請(qǐng)房貸延期需要預(yù)留一定時(shí)間給銀行審批，否則也會(huì)被判定逾期，影響個(gè)人信用。
除了商業(yè)貸款，廣州公積金貸款也可以延期。翻閱廣州市住房公積金管理中心發(fā)布的通知，受新型冠狀病毒疫情影響，不能正常償還公積金貸款的，經(jīng)核實(shí)后不再進(jìn)行逾期處理。
行業(yè):有助于緩解居民壓力，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展
“暫停發(fā)放并非針對(duì)所有房貸群體，而是針對(duì)符合相關(guān)條件的群體，因此需要提交一些審查材料。”郵儲(chǔ)銀行研究員樓飛鵬在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，為了更好地惠及符合條件的客戶，建議根據(jù)疫情期間的風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或居民所在行業(yè)，簡(jiǎn)化對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或行業(yè)人群的物質(zhì)要求。
智聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，房貸延期需要銀行和借款人協(xié)商。借款人提交申請(qǐng)，銀行將根據(jù)借款人的不同情況給予不同期限的延期還款。此舉減輕了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并保護(hù)了個(gè)人信用記錄。
事實(shí)上，延期付款服務(wù)并不是新政。2020年2月，中國(guó)人民銀行等五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控金融支持工作的通知》，明確金融機(jī)構(gòu)在信貸政策上要適當(dāng)優(yōu)先對(duì)待受疫情影響嚴(yán)重的用戶，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延長(zhǎng)還款期。
今年11月23日，中國(guó)人民銀行、銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融業(yè)支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，明確鼓勵(lì)依法自主協(xié)商延期還本付息。因疫情住院、隔離，因疫情停業(yè)失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源的個(gè)人，因購(gòu)房合同變更、終止住房貸款的個(gè)人。金融機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)化、法治化原則，自主與買方進(jìn)行協(xié)商，并對(duì)延期、延期等進(jìn)行調(diào)整。有關(guān)各方應(yīng)遵守法律法規(guī)，重合同，履行承諾。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，除廣州外，北京、上海、重慶、鄭州等地也相繼出臺(tái)了相關(guān)貸款還款政策，支持符合條件的個(gè)人住房貸款延期還本付息。例如，根據(jù)中國(guó)人民銀行重慶市業(yè)務(wù)管理部發(fā)布的《重慶市個(gè)人住房貸款貸款還款政策清一牌》，共有57家銀行可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款還本付息，部分銀行可以通過(guò)手機(jī)辦理APP一鍵處理。
在董希淼看來(lái)，在疫情防控期間，銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，積極響應(yīng)國(guó)家政策，使之惠及人民，與借款人共克時(shí)艱。建議在有效風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化處理流程，為借款人提供便利。
“今年以來(lái)，受疫情影響，居民資產(chǎn)負(fù)債表嚴(yán)重受損，部分群體住房按揭貸款償還壓力較大。在監(jiān)管指導(dǎo)下，銀行對(duì)部分客戶的按揭貸款延期還款，不影響個(gè)人征信。這有利于緩解房貸還款壓力，促進(jìn)疫情防控與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展更好協(xié)調(diào)，有利于穩(wěn)定住房需求，從而穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)?！睒秋w鵬說(shuō)。
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